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区域经济差异对商业银行贷款审计风险评估的影响分析: 2025年; 区域经济差异是指不同地理区域在经济发展水平、产业结构、政策环境和市场动态等方面的不均衡现象。在贷款审计过程中,区域经济的差异化表现如地区间的经济发展不均、产业依赖性的差异以及政策支持力度的不同等,都直接影响到银行贷款的风险评估有效性和准确性。文章详细分析了区域经济差异对商业银行贷款审计风险评估的具体影响,探讨了在不同区域经济背景下,银行如何通过优化贷款审计流程和风险控制机制,利用大数据和智能分析工具,建立区域性风险预警与应对机制来提升审计效率和准确性。; 邓巧玲; 关键词：区域经济差异商业银行贷款审计风险

HH农村商业银行贷款定价方法应用: 2024年; 利率市场化后,中国人民银行不再决定商业银行的贷款利率,农村商业银行将面临更多的压力和挑战。转变经营理念,树立信贷风险管理意识,建立一套符合自身发展特点的贷款定价方法对农商行的获利水平、竞争能力、市场份额、未来发展等都极为重要。目前,HH农村商业银行贷款定价是以目标收益定价模型进行的客户差异化定价测算,该方法充分考虑了客户分类、贷款的资金成本、运营成本、预期损失率、资本回报率、相关税费等因素,对HH农村商业银行在市场化环境下的竞争力提供了有力支撑。最后对HH农村商业银行实施的贷款定价方法提出几点建议。; 李晶; 关键词：信贷风险管理资本回报率贷款利率差异化定价

商业银行贷款风险的成因及解决策略: 2024年; 随着经济全球化与金融全球化趋势愈演愈烈,金融风险对社会发展、政治经济的影响更加深刻,扩散更为迅速。而贷款风险管理作为商业银行风险管理与内部控制活动的重要内容之一,是商业银行经营治理中占据关键地位的一环,对商业银行持续经营和健康发展影响巨大。基于此,本文围绕新形势下商业银行贷款风险的具体表现及特征展开研究,结合实际案例总结和分析当前引发商业银行贷款风险的具体成因,综合探讨商业银行贷款风险的解决策略,以期为商业银行提升贷款风险防范水平以及维持金融市场稳定提出一些有用的参考意见。; 李建斌; 关键词：商业银行贷款风险

商业银行贷款价格竞争对信用风险影响的实证研究: 党的二十大报告指出要强化金融稳定保障体系,依法将各类金融活动全部纳入监管,守住不发生系统性风险底线。作为我国金融体系核心的商业银行,一旦风险管理不善,引发危机,不仅会对金融体系造成重大影响,还可能影响到实体经济的发展。利...; 宋笑宇; 关键词：商业银行信用风险利率市场化

“丰年留粮”抑或“投其所好”:商业银行贷款损失准备操纵行为研究: 2024年; 本文基于2000—2022年的中国商业银行数据,通过断点回归分析的方法,研究了银行拨备覆盖率的聚集现象,并深入剖析银行操纵贷款损失准备的行为动机。研究发现:(1)银行普遍存在拨备覆盖率“踩线”达标现象。(2)在经济上行期,银行通过额外计提贷款拨备,降低当期利润水平,达到“丰年留粮”的盈余管理目的;在经济下行期,银行会通过少计贷款拨备的操纵行为,优化被监管的风险指标,“投其所好”的风险管理效应显著。(3)银行的节税动机会显著促进“丰年留粮”行为,管理层信心增强会削弱银行“投其所好”的倾向。(4)金融业扩大开放程度对银行“丰年留粮”行为的促进作用明显,但经济政策的不确定性会强化银行的“投其所好”效应。(5)大型国有银行、股份制银行等规模较大的银行“丰年留粮”效应更强,城商行、农商行等规模较小的银行具有更加明显的“投其所好”特征。本文的研究为加强商业银行监管、完善动态拨备制度提供了理论支持和实证依据。; 花秋玲花秋玲王琳卉; 关键词：贷款损失准备拨备覆盖率

商业银行贷款违约概率和违约损失率的计算方法及装置: 本发明的一种商业银行贷款违约概率和违约损失率的计算方法及装置，属于大数据分析技术领域，方法包括步骤：步骤S1，获取商业银行的历史贷款数据，所述历史贷款数据包括贷款明细数据和核销数据；步骤S2，对历史贷款数据进行清洗和变形...; 牛晨方明永孟瑞红

风险与控制——新形势下商业银行贷款的破局之策: 2024年; 随着经济的发展,银行的贷款业务增多,随之而来的是银行贷款风险增加.如何才能做好贷款风险评估与控制是当前商业银行工作的重点,同时对我国银行业的发展以及整体经济发展有着重要意义.因此,商业银行必须做好贷款风险的评估与控制,降低贷款风险概率,以推动经济的稳定发展.但是要想在当今新形势下做好商业银行贷款风险的评估,必须创新方式和优化方法,从多个角度、多个环节入手做好风险管控,从而降低银行贷款业务出现不良贷款或者不良资产的概率.本文将对新形势下商业银行贷款风险的评估与管控方法进行研究,以供相关从业人员参考.; 刘云鹏; 关键词：商业银行贷款风险风险评估控制策略

金融科技背景下商业银行贷款业务创新对其风险承担的影响: 当前,金融科技步入快速发展阶段,在这一背景下,商业银行面临着挑战与机遇。一方面,互联网企业挤占商业银行存贷业务市场,压缩其盈利空间;另一方面,商业银行运用金融科技可提升其经营效率与风控能力,带动盈利水平增长。中国人民银行...; 李俊萤; 关键词：金融科技商业银行

地方财政压力能否提升城市商业银行贷款质量被引量：1: 2024年; 本文基于手工收集的2010—2019年我国122个城市商业银行样本,从信贷供给侧角度研究地方财政压力是否有助于提升城市商业银行贷款质量。研究表明,地方财政压力与城市商业银行贷款质量呈现出显著的非线性关系;城市商业银行信贷投放与地方政府中长期发展规划一致度较高时,地方财政压力显著提升城市商业银行贷款质量。实证证据反映出地方财政压力下,政府对信贷资源配置影响具有前瞻性,引导信贷资源配置在具有较好发展前景的产业,更好发挥“有形之手”调控作用。因此,随着政府治理体系的完善,适度财政压力能够更好调动地方政府善治兴业积极性,促进城市商业银行贷款质量的提升,从而有利于金融系统稳定和地区经济高质量发展。; 谢欣魏彧李鸥; 关键词：城市商业银行贷款质量政府干预

一种基于纵向联邦学习的商业银行贷款风控方法: 本发明涉及银行贷款风控技术领域，尤其涉及一种基于纵向联邦学习的商业银行贷款风控方法。所述方法包括以下步骤：获取商业银行贷款借款人的信息数据，通过信息降噪算法对商业银行贷款借款人的信息数据进行降噪处理，得到商业银行贷款降噪...; 聂璇邓日晓王武杰阳城

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